Comment limiter le risque de factures impayées en cas de faillite d'un donneur d'ordre ?

Soyez conscient de votre position en tant que créancier

Si un donneur d'ordre fait faillite, votre entreprise est généralement considérée comme un créancier ordinaire. Cela signifie que tu ne seras pas automatiquement en tête de file pour récupérer ton argent. Les créanciers disposant de certaines garanties ou de privilèges légaux bénéficient d'une priorité. Les frais et les honoraires du syndic sont également payés en priorité.

De ce fait, il ne reste parfois que peu de choses pour les créanciers ordinaires. Dans plus de la moitié des cas de faillite, les actifs disponibles ne suffisent même pas à rembourser intégralement les dettes de la masse. Le recouvrement d'une facture impayée n'est donc pas toujours une évidence, loin s'en faut.

Vérifiez bien un client avant de vous engager avec lui

Le meilleur moyen d'éviter qu'une facture reste impayée ? Vérifier au préalable avec qui vous faites affaire. Surtout lorsqu'il s'agit d'un nouveau client ou lorsque vous réalisez d'emblée une commande importante.

Prenons par exemple :

• les derniers comptes annuels et chiffres financiers
• l'histoire de l'entreprise
• éventuels signes de difficultés de paiement
• la santé financière générale du donneur d'ordre

Cela vous permettra de mieux cerner le risque auquel vous êtes exposé. Votre expert-comptable peut également vous aider dans ce domaine et vous permettre de repérer plus rapidement les signaux d'alerte financiers.

Ne faites pas davantage confiance aux donneurs d'ordre que nécessaire

Plus une facture reste impayée longtemps, plus le risque de perdre de l'argent est grand si un client se retrouve en difficulté financière. Limitez donc le montant que vous avancez, pour ainsi dire.

Vous pouvez, par exemple, recourir à une avance ou à des factures intermédiaires. Pour les missions de grande envergure, il est souvent plus judicieux de facturer chaque mois, voire toutes les deux semaines, plutôt qu’à la fin de la mission dans son ensemble.

Convenez également d'un délai de paiement clair et réaliste. Un délai plus court peut vous permettre de vous rendre compte plus rapidement si un client rencontre des difficultés de paiement.

Et surtout : n'attendez pas trop longtemps avant de donner suite. Un rappel courtois permet souvent de déterminer rapidement s'il s'agit d'une erreur administrative ou d'un problème de paiement plus profond. En cas de non-paiement, vous pouvez passer à une mise en demeure formelle et, le cas échéant, à d'autres mesures de recouvrement. Veillez en tout cas à bien tenir à jour votre administration et votre communication.

Définissez clairement les accords à l'avance

De bonnes conditions générales peuvent renforcer votre position lorsqu'un donneur d'ordre ne paie pas. Vous pouvez notamment y inclure des dispositions concernant les intérêts de retard, une indemnité forfaitaire et les conséquences d'un retard de paiement.

Le droit de suspension peut également revêtir une grande importance. Cela vous permet, sous certaines conditions, de suspendre temporairement vos prestations tant que les factures en souffrance ne sont pas réglées. Voici comment éviter que la dette ne continue d'augmenter tout en continuant à livrer.

Réfléchissez également à l'avance à ce qui se passera si un donneur d'ordre fait faillite. En effet, une faillite ne met pas automatiquement fin à un contrat en cours. En l'absence d'accords clairs, vous pouvez donc continuer à fournir vos services alors que le donneur d'ordre ne paie plus vos factures.

Protégez votre trésorerie

Une facture impayée n'est pas seulement un problème entre vous et votre client. Si vos revenus viennent à manquer, cela peut également avoir des répercussions sur votre trésorerie. Après tout, vous devez continuer à payer vous-même vos fournisseurs, vos employés et vos autres dépenses.

Faites donc de la gestion des créances un élément incontournable de votre gestion d'entreprise. Suivez systématiquement les factures impayées et intervenez rapidement en cas de retard de paiement. La facturation numérique et les systèmes tels que Peppol peuvent contribuer à envoyer rapidement les factures et à en faciliter le suivi.

Un donneur d'ordre qui paie en retard aujourd'hui ne fera pas nécessairement faillite demain. Mais les retards de paiement constituent tout de même un signal qui incite à rester vigilant. En effectuant une vérification préalable des parties, en limitant votre risque de crédit et en réagissant rapidement aux retards de paiement, vous réduisez le risque que la faillite d'un client mette également à mal votre santé financière.